【楽天経済圏】R3/5/6から楽天ポイント運用をしているので運用報告

お金のこと

どうも!おはこんばんちは!
エリア@Area_hatappiです!

R3/5/9に記事を投稿した

【投資をしてみたいけどわからない方必見】楽天ポイント運用のやり方とポイント運用で投資の心構えを学ぼうで書いたように

楽天ポイント運用の推移を振り返ってみましょう

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さぁポイントはどうなってるでしょうかね?

しょぼんくん
しょぼんくん

まぁ一か月も経ってないのでね

そんなに変わらんでしょ

5月31日時点での楽天ポイント運用の結果は・・・

出典:楽天Point Club
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5月のポイント運用結果は、R3/5/31 AM6:36時点で

しょぼんくん
しょぼんくん

2900P→2938P

38Pのポイント上昇

運用益は1.3%と上昇してますね

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今売ったら38Pの売り上げになるね

売りませんけど!

ポイント運用を開始して10日目くらいにー0.9%と運用ポイントが減っていたいので

今回は、下げ報告になるかなぁと思っていましたが

なんとか、持ち直してくれました

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次回からは下がった時のスクショも取っておきたいと思います

ポイント運用でもドルコスト平均法を試してみる

毎月少しづつ投資を繰り返す方法(積み立て投資)していく

ドルコスト平均法を実践していくので

明日にはもう100Pを追加投資しておきます

ドルコスト平均法というのは

しょぼんくん
しょぼんくん

簡単に言うと上の折れ線グラフが

上がってる時でも下がっている時にでも

しょぼんくん
しょぼんくん

ずっと毎月買い続けていたら

最終的には

折れ線グラフの中間あたりの

ポイント数になるよってこと

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なるほど!

毎月ポイントを投資していくことで

下がっている時でも上がっている時でも買い続けていたら

最終的には平均の値になっていくから

ドルコスト平均法とよぶのだね!

そして追加ルールを一つ設けたいたのですが

株価が暴落した場合は、買い増しをしたいと思っていますので

ご了承ください

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それドルコスト平均法になる?

しょぼんくん
しょぼんくん

うーんわからないですね

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…僕ももっと勉強しておきます

調べてみたらちょっとちがうようですが

月初めに100P投資を行って、暴落だぁあああってなったときに買い増ししていきます

それではまた次回は6月30日にこの記事を更新しますので

その時にまたお会いしましょう

次回はポイント運用の出口戦略を書いていきます

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今個別株の選定もしているから

今後、そっちでも記事にしていくかもしれませんノシ

しょぼんくん
しょぼんくん

期待せずにお待ちくださいノシ

6月30日時点での楽天ポイント運用の結果は・・・

出典:楽天Point Club

6月1日に100ポイントの追加投資を行ったので

投資額3000ポイントになりましたね

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前回のポイントは、2938ポイントだったのに対し

しょぼんくん
しょぼんくん

今回のポイントは3088ポイントとなりました!

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前回より50ポイント増えてますねb

このまま増え続けたらいいのですが

必ずどこかのタイミングで

暴落が来るので

その時に手放さないように信じられないほどの握力でポイントを売り払わないようにしましょう

じゃあいつポイントをもらうのだよ?という答えは4%ルールを適用してみる

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インデックス投資の出口戦略の一つで4%ルールというのがあってそれを適用しようと思います

しょぼんくん
しょぼんくん

∵;.(Д゚(○(°ω°#)o

分からん

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ずみまぜん

インデックス投資というのは、今回はそういう投資方法があるとだけ覚えて頂ければと思います

出口戦略とかカッコいいこと書いていますが

簡単にいうといつ売ればいいのかということですね

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いつ売るの?

しょぼんくん
しょぼんくん

いわんよ!

言った本人もいやになってるくらだかね!

貯めたポイントを一気にボーンっと引くのもいいのですが

ポイントを投資しておくと、徐々にはポイントが貯まっていくので

一気にポイントが必要になった場合に引けばいいですが

ポイントも貯めつつ、でも少しはポイントも使いたいという方に対してオススメできるのが4%ルールですね

じゃあ4%ルールというのは何ぞやという人もいると思うので書かせていただきますね

4%ルールとは!?

1.取り崩そうと決めたときの総ポイント数×4%を、定額で受け取っていく方法

2.毎年の総ポイント数×4%を、定率で受け取っていく方法

4%ルールを適用すると!

4%ずつ取り崩していると

30年後に運用している楽天ポイントが96%の確率で残る場合もあり

取り崩したときの運用ポイントより、増える可能性がある!

本来の方法は、インデックス投資で行った方法なので

このポイント運用で4%ルールが適用できるかどうかはわかりません!(オイ!)

わからないので今後、試してみます!

出来れば毎月500ポイントほしいので

逆から計算すると合計150000ポイント必要ですね

しょぼんくん
しょぼんくん

何か月後になるねん!?

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毎月100ポイント増加させていくと150000ポイントになるのは

1500か月後になりますね

125年後になりますね

しょぼんくん
しょぼんくん

bじゃないよ!

もれなく全員お亡くなりになってますやん!

今おぎゃーっと生まれた人もお亡くなりになってますやん!

この計画性のなさよ・・・

まぁ冗談はさておいて

その前に暴落がくると思うのでその時に

がっつりポイント投資を増やそうと思ってます

しょぼんくん
しょぼんくん

今あるポイントは?

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・・・

10000ポイントです

しょぼんくん
しょぼんくん

・・・・・・・・

無理やり貯めなさい

本当に4%ルールが試せるかどうかわかりませんが今後もポイント運用を継続していきます

もしくは、自分で4%ルールを取り組んだ体で、計算していってみます?

めんどいですね(´ω`*)やめときましょ

6月分のまとめ

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先月と比べ、50ポイント増えました!

ポイントを引くときのタイミングとして

今回は4%ルールを適用してみようという記事で書いてみましたが

例えば、自分が欲しいものが発売する場合に

その値段までポイント運用して増やして

ほしいものが買えるまでポイント貯めてから一気にポイントを引くのも

があっていいかもしれませんね

これも一つの出口戦略ですね

ポイントなので、そこまで固執しなくてもいいのがポイント運用のいいところでもありますね

次回はインデックス投資について説明していこうと思います

しょぼんくん
しょぼんくん

がんばって計算してみ?ノシ

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計算式が間違ってもいいならやってみましょ!ノシ

7月31日時点での楽天ポイント運用の結果は・・・

出典:楽天Point Club

7月1日に100ポイント追加したので

投資額は3100ポイントになっています

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前回のポイントは、3088ポイントだったのに対し

しょぼんくん
しょぼんくん

今回のポイントは3199ポイントとなりました!

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前回より11ポイント増えてますねb

一番最初と比べると2900ポイントからなので

しょぼんくん
しょぼんくん

99ポイント増えてるね

インデックス投資について

6月の時にインデックス投資について軽く触れましたが

今回はインデックス投資について自分の頭を整理するためにも書いていきます

インデックス投資というのは、ニュースを見ていると日経平均株価がどうのこうのナスダックがどうのこうの、NYダウがどうのこうのという話をよく耳にすると思います

ナスダックとか日経平均株価の動きに合わせるように

運用成果を出していく投資スタイルのことをインデックス投資と呼ばれます

ナスダックとか日経平均株価の動きを

株価指数といいますが、株価指数の数はめっちゃあります。ナスダックとかTOPIXとかS&P500とかNYダウとかロシアのRTS指数とかいろいろあります

出典:Google Finance
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この波波に寄せて運用成果を出していくことをインデックス投資と呼ぶんだね

しょぼんくん
しょぼんくん

この波波に合わせるとどうなるの?

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それについては、日経平均株価とかS&P500のことをわかってないと教えることができないのだよ

ここで説明すると、さらに長くなるので次回!

そして!

先月に楽天ポイント運用が、インデックス投資になるかわからないといいました

楽天ポイントの運用先が!!!

楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)

になっている!

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【投資をしてみたいけどわからない方必見】楽天ポイント運用のやり方とポイント運用で投資の心構えを学ぼうでも書いていましたが

その時はまだ知識がなく、あんま投資先とか考えてなかった

しょぼんくん
しょぼんくん

めっちゃインデックスって書いてるね

楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)は

株式が70%の割合、債券が30%の割合で運用されているようです

↓こちらから確認できます

楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型) | 投資信託 | 楽天証券
楽天・バンガード・ファンド(バ&#65431...

どの株価指数の動き合わせるようにしているかというと

株式70%は
FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス
という株価指数に合わせて運用成果を出そうとしている投資先のようです

債券30%は
ブルームバーグ・バークレイズ・グローバル総合インデックス
の株価指数に合わせて運用しているみたいです

この投資先は、僕が【楽天経済圏のオススメサービス7選】楽天ポイントをお得に集めて生活の足しにしていこう!でオススメした

楽天・全世界株式インデックス・ファンドの投資先よりさらに、防御力を30上げて攻撃力を30下げた感じの投資先ですね

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簡単に言うと値上がりがちょっとしにくくなったけど

値下がりも全世界株式よりしにくくなったということですね

7月のポイント運用まとめ

最初と比べると、99ポイントと増えており

さらに、先月と比べても11ポイント増えているので

いい感じにポイントは増えていっていますね

そして、何より、楽天ポイント運用先が

楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型) というファンドで運用されているので

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楽天ポイント運用はインデックス投資になっていたということですね!

4%ルールも適応できるかもだ!

しょぼんくん
しょぼんくん

出来るかもだ!じゃないよ!ちゃんと勉強してください

めっちゃインデックスって書いてますやん!

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はい、ごめんなさい

以後気を付けます

まぁ尚更、楽天ポイント運用したら、インデックス投資と同じ!!

というのであれば

ガッチリホールド略してガチホしておいたらポイントが徐々に増える可能性大ということですね!

現金を利用して、投資をしてみたい人は楽天証券の口座開設をオススメします

楽天ポイント(通常ポイント)を利用して投資できるからね!

あとはSBI証券とかもオススメです

楽天証券のオススメ記事は、現在進行形で書いています。書けました

楽天証券の口座開設はこちらから

楽天証券 | ネット証券(株・FX・投資信託・確定拠出年金・NISA)
投資信託や確定拠出年金、NISAなら初心者に選ばれる楽天グループの楽天証券。SPUに仲間入りし、ポイント投資で楽天市場のお買い物のポイントが+1倍!取引や残高に応じて楽天ポイントが貯まる、使える楽天証券でおトクに資産形成を始めよう!

あと最後に

さすがに125年まで待てないので

投資ポイントを500ポイントに引き上げます

しょぼんくん
しょぼんくん

ルール変更しすぎでは?

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この柔軟さが重要だと思っています

それでも25年くらいかかるのですがね

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( ゚д゚)ハッ!

しょぼんくん
しょぼんくん

どした?

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本来なら貯金だけならそれくらいかかるけども

含み益が出たらもうちょい早く達成できるかもということに気づいた!

しょぼんくん
しょぼんくん

投資ってそんなもんでしょ

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ガチで今、この文字を打ってる瞬間に気づきました

どれくらい早く到達できるか、また検証が出来ていいですね

今後も引き続き継続していきます

ここまで読んでくれてありがとう!次回は8月31日に更新します!

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次回はナスダックとか日経平均株価の株価指数について解説するよ!ノシ

しょぼんくん
しょぼんくん

分かりやすく書いてね!ノシ

8月31日時点での楽天ポイント運用の結果は・・・

出典:楽天Point Club

5月6日から2900ポイントでポイント運用を始めて

今月で追加したポイント数は700ポイントになりました

現在は3600ポイントの楽天ポイントで運用しています

先月から投資ポイントを500ポイントに引き上げました

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さすがに125年は待てません

そして今月8月31日時点の運用ポイントは

3741ポイントとなりました!!

初回と比べると141ポイントのプラスになっていますね

そして先月までに増えた分が99ポイントだったので

今月は42ポイント増えたことになりますね

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楽天ポイントの通常ポイントを141ポイント獲得にするには14100円分の買い物をしないとゲットできないので

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3ヵ月の運用で14100円分の買い物が出来たと思ってもいいのでは!?

しょぼんくん
しょぼんくん

現金に直すと141円だけど、買い物で得られるポイントで考えて
、そういう考え方も出来るね

株価指数について出来るだけわかりやすく解説

株価指数というのは日本においては、日経平均株価(日経平均、日経225)やTOPIXのことを指します

まずは、日経平均株価について説明していきますよ

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出来るだけ噛み砕いて説明していきます

しょぼんくん
しょぼんくん

説明能力が試される場面ですね

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あんまプレッシャー掛けんといて

日経平均株価とTOPIXの解説

日経平均株価は、日経平均日経225とも呼ばれていて

日本経済新聞社が発表する株価指数のことで

東証一部に上場している株式会社のうち

代表的な225社の株式会社

株式会社の株価を合計金額で割った平均値が株価指数でだされています※1

※1注意点

計算方法は厳密にいうと簡単に合計をだして割っただけではなく、除数とか色々なことを加味して計算されているよ!

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確認してみたら226社とか224社とかでも計算されてるよ!

その為、日本の株式市場をみるための指標として用いられています

日経225を形作っている上位10社は
ファーストリテイリング
東京エレクトロン
ソフトバンクグループ
ファナック
ダイキン工業
KDDI
アドバンテスト
信越化学
エムスリー
テルモ
しょぼんくん
しょぼんくん

聞いたときある会社もあるね

KDDIとかソフトバンクとか

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一番上に書かれているファーストリテイリングは日経平均株価を占めている割合が一番多いということですね

東証1部の代表的な株式会社を選定して指標としているため、毎年1回、銘柄の定期的に見直しを行っていますよ!

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日経平均株価指数に合わせるように作られた投資信託やETFもありますね

しょぼんくん
しょぼんくん

この株価指数がいいと経済もいいということでいいのかな?

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自分が好景気と感じるかどうかは、微妙ですが
データ的には好景気ということですね

日本の株式市場の代表的な指標として、日経平均株価の他にはTOPIXなどの株価指数があります。

TOPIXの場合は東証1部に上場している株式会社全部で計算されています

しょぼんくん
しょぼんくん

じゃあ外国の株価を見る方法はあるのん?

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アメリカならS&P500とか、NYダウとかありますよ

しょぼんくん
しょぼんくん

解説よろ

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…がんばります

アメリカのS&P500の説明!

次はS&P500というのは、アメリアで上場(ニューヨーク証券取引所、NASDAQ等)している代表的な500社を選んで計算を行って指数化しています

しょぼんくん
しょぼんくん

500社も選んでるならアメリカの株式会社を買っているようなものだね

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そうなのです!なので、S&P500の指数を目指しているインデックスファンドはアメリカを丸ごと買っている投資というイメージでいいですよ!

アメリカの株に投資する場合は、見ておいたほうがいいよ!

株価指数というのをまとめると

その国の主要な会社、数十~数百社の株価の平均値を出して

その国の経済状態が良いか悪いかをみるための指標ということになりますね!

アメリカのS&P500を見てみると

出典:GoogleFinance
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めっちゃ長期的にみると右肩上がりですね

しょぼんくん
しょぼんくん

なので猫も杓子も米国株だぁああああって投資しているんだよね

8月のポイント運用まとめ

最初と比べると、141ポイントと増えており

3桁超えたを超えましたイエイ!

さらに、先月と比べても42ポイント増えているので

いい感じにポイントは増えてきていますが

まだまだ目標には遠いので、気長にポイント投資を行っていきます

最後まで読んでくれてありがとう!次回の記事でお会いしましょう!

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次回はNISAについて話ていきますノシ

しょぼんくん
しょぼんくん

また勉強してねノシ

9月30日時点での楽天ポイント運用の結果は・・・

楽天ポイント運用の絵
出典:楽天Point Club

5月6日から2900ポイントでポイント運用を始めて

今月で投資したポイント数は1200ポイントになりました

現在は4100ポイントの楽天ポイントで運用しています

先月の運用益は3.9%でしたが

今回は、運用益が1.9%となっており、運用益が低くなっております

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中国の不動産問題、恒大の問題や、アメリカのデフォルト問題によって伸びが悪くなっていますね

現在の運用ポイントは4181ポイント

81ポイント増えている状態ですね

先月は141ポイントと増えているのに対して

経済の先行きが不安になるとのことで、運用益が低くなり

増えたポイント数が60ポイント先月より少なくなっていますが

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気にせず明日も500ポイントの楽天ポイントを投資していきますよ!

しょぼんくん
しょぼんくん

これがドルコスト平均法ですね!

先月話したNISAの解説をする前に

楽天運用ポイントのキャンぺーンを行っているので紹介しておきます

利用者数500万人突破キャンペーン9月14日~10月12日まで

楽天運用ポイント500万人突破キャンペーン
出典:楽天Point Club

キャンペーンは終了いたしました

このキャンペーンに参加して、楽天運用ポイントに初めて参加するひとは、もれなく期間限定ポイント50ポイントもらえることができます

すでに、楽天運用ポイントに参加したことのある人は、

9月14日~10月12日までに

楽天運用ポイントに、楽天ポイント100(通常ポイント)を追加すると

抽選で2500名の方に、2000ポイント(期間限定ポイント)がもらえます

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このキャンペーンはぜひとも、参加してもらいたいですね

エントリーはこちらから

ポイント運用利用者数500万人突破記念キャンペーン
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NISAについて簡単に解説していきます!

NISAとは

投資で儲けた金額が本来であれば、利益(投資で稼いだ額)に対して20%の税金がかかって自動的に引かれるのですが

NISAの口座で始めた場合は、その税金がかからず利益をそのまま受け取ることができる方法です

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NISAには3つの種類があって、NISAと積立NISA、ジュニアNISAの3つがあります

しょぼんくん
しょぼんくん

ジュニアはジュニアしか無理だろうから、NISAと積立NISAどっちをえらべばええのん?

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それはこれから3つのNISAの違いを書いていくので

選びかたは是非自分で決めてね!

まぁオススメといえば積立NISAですがね

NISAの仕様について

NISAは5年間のみ税金がとられない仕組みになっていて、年間マックス120万円の投資が出来ます

5年で600万円分の投資が可能で、600万円の投資で得た利益に対して税金がかからなくなります

5年といえば長く感じると思いますが、投資の世界においては短い分類になります

しょぼんくん
しょぼんくん

投資する時期が長ければ長いほど、利益が多くもらえるようになっています

1000万円の投資から始めると
翌月には1001万円に値上がりするとします
次回からは、1001万円で運用していくので
さらに翌月になると、1002.1万円の値上がりする可能性があるのです!!!
これが複利の力になります
ちなみに逆もしかりです
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ちなみにNISAと積立NISAは、引き出すのはいつでも出来る仕様ですよ

しょぼんくん
しょぼんくん

引き出すと、逆に複利の力が弱ってしまうよ

積立NISAについて

積立NISAの場合は、20年の間、税金が掛からず運用することができますが

1年間でマックス40万円のみの投資になります

毎年40万円の投資を行って、合計800万円で運用することができます

NISAと同じく、いつでも引き出すことが可能です

楽天証券で積立のシミュレーションもすることができます

投信積立:楽天証券
楽天証券で投信積立デビュー!楽天証券では、はじめて投信積立をなさる方のために、投信積立の特徴やメリットについて解説しています。
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積立NISAを選択していて、満額投資するようにしています

ジュニアNISA

ジュニアNISAの場合は、売れ行きが良くなかったためか2023年で終了する予定になっています!

以上!

しょぼんくん
しょぼんくん

まだ、説明できることがあるでしょうがぁああ

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だって、難し・・・

しょぼんくん
しょぼんくん

解説よろ

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・・・あい

ジュニアNISAは、2023年に終了する予定で国民にあんまり活用されなかったためです

理由として

18歳になるまで、投資したお金は引き出すことが出来ない仕様でした

しょぼんくん
しょぼんくん

今からジュニアNISAを行う人は、どうなるのん?

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順を追って説明するね

ジュニアNISAの場合は、年間80万円の投資を行うことが出来ます

今から開設すると3年間投資して240万円の投資ができます

ジュニアNISAのサービスが終わった後は、新たに投資する額は増やせないけど

投資した240万円を20歳になるまで、税金が掛からずに運用し続けることができます

ちなみに、そのまま、売ることも可能です

ただし、一部だけ売ったり、一部残しておくことは不可能なので

そのまま、20歳になるまで非課税口座でお金を運用し続けるのがベターだと思います

しょぼんくん
しょぼんくん

20歳以上になるとどうなるのん?

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20歳以降は次はNISA口座に引継ぎされるよ

その時は、NISAか積立NISAどちらにするか選ぶことが出来ます

めちゃくちゃ簡単に書くとNISAというのはこんな感じの制度ですね

9月のポイント運用まとめ

楽天ポイント運用の絵
出典:楽天Point Club

今回は、経済の先行きが不安になって運用益が低くなってしまった結果になりました

なので、中国の恒大問題やアメリカのデフォルト問題が出てきているので

その問題の着地地点によって、チャートが乱高下する可能性がありますが

本物の投資もこういった感じに数字の乱高下が出るのでいい感じに数字の変動に慣れることができますね

10月18日以降にアメリカのデフォルト問題の結果次第で、

ポイントを仕込む可能性があるということだけ伝えておきます

最後まで読んでくれてありがとう!次回の記事でお会いしましょう!

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次回はiDecoかな?ノシ

しょぼんくん
しょぼんくん

若干ややこしいのですよねノシ

10月31日時点での楽天ポイント運用の結果は・・・

出典:楽天Point Club

5月6日から2900ポイントでポイント運用を始めて

今月で追加したポイント数は1700ポイントになりました

現在は4600ポイントの楽天ポイントで運用しています

先月の運用益は1.9%と低くなっていましたが

一気に反発して運用益が6.3%とめちゃ上がっていますね

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おかげで、291ポイントも楽天ポイントが増えていますね

しょぼんくん
しょぼんくん

続いてiDeCoについて

「iDeCo」(イデコ)って?

iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)というのは簡単に言うと

自分のお金を

運用してくれる会社に渡して

その預けた金額と運用して増えたお金を年金としてもらうということですね

元本保証されるものではないので、少なくなるリスクがもちろんあります!

運用してくれる会社が、証券会社になります

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いわゆる自分で投資をして年金を増やそうということですね

しょぼんくん
しょぼんくん

君はどこでやってるのん?

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いつものように楽天証券でやってますよ!

\楽天証券の口座開設はこちらから/

一口メモ

も、僕たちが掛けている年金を運用して、年金を増やしていますよ!

「iDeCo」(イデコ) のメリットとデメリット

メリットとデメリットの絵

イデコのメリット3選とデメリット2選がありますので簡単に解説していきます

イデコのメリット3選

預けたお金に対して、掛かる税金が低くなります

運用して増えたお金の分に税金が掛からない

イデコで増えたお金を受け取る時も、税金があまり掛からないようにしてくれる制度

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本来なら投資をしていたら運用益に20%の税金が掛かるので

それが掛からないというのは素晴らしいことですよ!

イデコのデメリット2選

60歳以降じゃないとお金が引き出せない

上手に増えた金額を引き出さないとそれなりに税金が掛かる

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ちゃんと計算して引き出さないと

税金が掛かってしまいます

しょぼんくん
しょぼんくん

受け取るときの試練みたいだね

「iDeCo」(イデコ)を経験した結果

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実は昔の会社で企業型拠出年金というのをしていて、それを退職金代わりにするよ!っていう制度だったんだけど

しょぼんくん
しょぼんくん

ほむ

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今はその会社を退職して、その会社で掛けていた企業型拠出年金をiDeCoに移すことが出来たんだ

その時はお金の知識もなにもなかったので

預けていた会社がどこで運用していてどれくらいの手数料がとられているのか分からなかったのですが

退職した時は、10年働いて

40万程の金額が預けられていたのですが

全然

全く

金額が増えていなかった!!!

14円くらいだった

しょぼんくん
しょぼんくん

写真があればよかったけどなかった

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前の会社は、どんな証券会社に運用させていたのだろうかと疑問に思っています

ちなみに現在は、企業型拠出年金からiDeCoに移して大体3年くらいになりますが

結果はご覧の通り

出典:楽天証券

3年で208558円増えていますね

おかしくね?どういうこと?あっちは10年で14円?

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ほんまどこに預けていたの?前の会社は

ちなみに運用先は

出典:楽天証券

楽天・全世界株式インデックス・ファンド

楽天・全米株式インデックス・ファンド

三菱UFJDCバランス・イノベーション

で運用してもらっています

10月の運用ポイントまとめ

出典:楽天Point Club

10月31日の時点で、291ポイント増えていますね

徐々にポイントが増えていっていますが、明日もポイント投資を行っていきますよ!

楽天ポイント利息も始まったので

楽天ポイントが現金みたいな立ち位置になってきてますね

楽天ポイント利息のことも記事にしていますのでよかったら見てください

イデコに関して、簡単ですが説明させていただきましたが

うむ!

イデコのことを勉強していると、これだけで記事2~3本書けるほどの量になるので

イデコについては機会があれば、またまとめさせてもらいます( ´∀` )

最後まで読んでくれてありがとう!次回の記事でお会いしましょう!

今日はそんな所!ノシ

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来月は簿記の試験があるので頑張るよ!ノシ

しょぼんくん
しょぼんくん

試算表で苦しんでいってね!ノシ

11月30日時点での楽天ポイント運用の結果は・・・

出典:楽天Point Club

5月6日から2900ポイントでポイント運用を始めて

今月で追加したポイント数は2200ポイントになりました

現在は5100ポイントの楽天ポイントで運用しています

5100ポイントが現在は、5311ポイントになっていますね

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先月は291ポイント増えていましたが、また、コロナの所為で下がってしまいましたね

しょぼんくん
しょぼんくん

211ポイントに減っちゃたね

次はオミクロン株ですって

今更分かりやすく解説!投資信託とは!

投資をオススメするにあたって

一番最初の話をしていなかった

今は反省している

ということで書いていきます!

基礎の基礎!!投資信託とは!?

しょぼんくん
しょぼんくん

本当に今更だね

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これは、あれだ、なんだ?あのー

そう!灯台下暗しだ!

投資信託について今回は説明していきますよ!

投資信託はファンドとも呼ばれていて

証券会社や銀行、郵便局に

お金を預けてくれる人(投資家)から集めたお金をまとめて

お金の運用のプロが株式や債券などに投資して

その投資の成果が投資家それぞれの投資した金額に応じて

分配してくれます

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ちなみに銀行でおすすめしてくれた投資信託がひふみワールド+だった

しょぼんくん
しょぼんくん

どうなのん?

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悪くはないけど、手数料が高いね

集めた資金をどうやって運用していくのかは、投資信託ごとに変わってきます

例)eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)の運用方法は

「S&P500インデックスマザーファンド」に投資して、うにゃうにゃするらしいです

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なんやねんうにゃうにゃって

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む!?

「S&P500インデックスマザーファンド」への投資を通じて、主として対象インデックスに採用されている米国株式に投資を行い、投資財産の1口あたりの純資産額の変動率を対象インデックスの変動率に一致させることを目的とした運用を行う。原則、為替ヘッジは行わない。

出典:楽天証券
しょぼんくん
しょぼんくん

うにゃうにゃだね

しょぼんくん
しょぼんくん

簡単に言うと、上でも解説した株価指数あるじゃない?

S&P500という株価指数に合わせるように投資をしている投資信託ってことだね

ちなみに、投資信託の運用成績は、市場環境

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今だとコロナ禍(オミクロン株)とか中国の恒大の影響かな

などによって変わります

なので、投資信託を買ったすぐ後に、

〇〇ショックとかがくると、投資した金額が下回ってしまい

損したまま怖くなって売ってしまう人がいます

なので、

投資信託は元本が保証されているわけではないので

リスクはあります

しかし!!!

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ご安心くだされ!

20年という長期投資を目線にした場合

元本保証割れがほぼほぼ起こらないという研究結果が出てますぞ!

しょぼんくん
しょぼんくん

ちなみに、なん%の確率で元本割れするの?

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国内外の株式と債券に積立・分散投資した場合は

0%だったみたいよ!!!

図(国内外の株式・債券に積立・分散投資した場合の収益率(実績))
出典:金融庁

あくまで

過去のデータ上のことなので

絶対に20年以上投資をしたら元本割れしないということではないので

元本割れがしにくいということですのでお間違えの無いようお願いします

まぁ、貯金だけでいいやと思っている人が大多数だと思いますが

貯金だけでもリスクがありますので、ご注意を!

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貯金だけでもリスクがあるということも次回説明しましょうか

11月の運用ポイントまとめ

出典:楽天Point Club

今回は、またコロナのオミクロン株により

経済の先行きが悪くなったため、チャートが下がって運用益が少なくなってしまいましたね

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マスクがガチで邪魔

しょぼんくん
しょぼんくん

ほんとね

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・・・君掛けれんでしょ

しょぼんくん
しょぼんくん

ほんとね

今月は増えたポイントは211ポイントと先月と比べて減ってしまいましたが

気にせずポイント投資をしていきます

最後まで読んでくれてありがとう!

次回の記事でお会いしましょう!

今日はそんな所!ノシ

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次回は貯金だけのリスクについて書いていくよ!ノシ

しょぼんくん
しょぼんくん

いくら貯めても不安になっている人は必見ですぞ!ノシ

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