【お金の話】投資信託について分かりやすく解説

どうも!エリアです

今回の記事は

  • 投資初心者
  • 投資をやってみたいけど怖い方
  • 投資信託って何?という方

にオススメ出来る記事になっています

結論

投資信託は、投資家のプロ達が選んだ会社をパック商品にして
銀行や郵便局、証券会社に置いてもらってまとめたパック商品を選んで買ってもらうこと

エリア
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投資信託の仕組み詳しく出来るだけ分かりやすく解説していきます

それでは解説していきます

目次

投資信託とは

「投資信託」は、ファンドともいわれ「投資家から集めたお金を投資・運用のプロ達が株式や債券等に投資・運用して行く商品のことです

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投資や運用を行って、その成果が投資額に応じて分配される仕組みになっています

しょぼんくん
しょぼんくん

反対に損したケースはどうなるのん?

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逆もしかりで、投資や運用も行って損をしてしまった場合に

投資した額が下回ってしまうこともあります

ですので、投資信託は元本が保証されている商品では
ありません

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だがしかぁし!良質な投資信託に20年以上投資を行うと損する確率は

かぎりなく0

に近いことが書かれています

というかデータ的には0%でした

出典:金融庁

少しみにくいので、拡大してみると

出典:金融庁

5年間の積立だと、元本割れする確率がありますが

投資信託を20年間ずっと投資をしていくと、元本割れがなくなるという研究結果が出ています

しょぼんくん
しょぼんくん

ちなみに愚直に積み立てね

今(R4/5/30)みたいに円安で、米国株を買うと割高になってしまうかもしれないけど

それでも、積立を行っていくこと

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株価とか為替は読めないので、そこは無視して積立投資を行っていきましょ!

次は投資信託の仕組みについて解説していきます

投資信託の仕組みについて

上では、簡単に解説しましたが

さらに深く解説していきます

投資信託の商品を作るのが、マザーファンドと呼ばれるものです

マザーファンドで行われているのが

資金を集めて、株やETF、債権、社債に投資していきます

出来た投資信託の商品(パック商品)のことをベビーファンドといいます

ベビーファンドを証券会社や銀行窓口、郵便局に置いておくことによって

投資家たちがベビーファンドを買って

ベビーファンドで集めたお金をマザーファンドに集約して一気に投資をしていく方法になります

この方法をファミリーファンド方式といいます(別に覚えなくてもいいですよ!)

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なんで、こんなに難しい話をしているかというと

ここで重要になってくるのは、手数料なのです!!!

ベビーファンドを置いてくれてる銀行や郵便局、証券会社に商品が売れた場合に

買ってくれた商品の額に応じて、手数料引かれます

しょぼんくん
しょぼんくん

いくらくらい手数料がかかるのん?

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販売されている所によって違いがあって

ネット証券会社なら無料!タダでございます!!!

ですので、基本的に口座開設はネット証券をオススメしています

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んで、地方銀行や郵便局とかで買うと、購入金額の2%ほどとられていまします(´・ω・`)

出典;四国銀行

なので、地銀とか郵便局の窓口で買うよりかネット証券会社で投資商品を買った方がお得になります

ただ、地方銀行の方でもインターネットバンキングを開始して

無料で買うことが出来るようになってきています

窓口では買わずにネットで買うことを推奨します

しょぼんくん
しょぼんくん

じゃあ、マザーファンドはどうやって稼いでるのん?

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解説していきますね

マザーファンドは信託報酬といって、預けている金額に応じて手数料が引かれます

信託報酬の場合は、ネット証券だろうが、銀行窓口で買おうが掛かります

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まぁプロにお金の運用をお願いしているので、タダで使うわけにはいきませんな

しょぼんくん
しょぼんくん

じゃあ、どこで買っても一緒だね!違いはあるのん?

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それは、商品によって違うのだぁああああ!

地方銀行から勧められたひふみワールド+と

同じような所に投資をしているeMAXIS 全世界株式を見比べてみます

出典:楽天証券
出典:楽天証券

ひふみ+ワールドとeMaxis 全世界株式の信託報酬を比べてみると

  • ひふみ+ワールドは、1.628%
  • eMAXIS 全世界株式は0.1144%

と全然違います

エリア
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なので、投資家の人たちは

出来るだけコストが安いネット証券で投資信託を買って

資産を運用してるんだねー

しょぼんくん
しょぼんくん

投資家の人達は、コストとか手数料を嫌がるもんね

はたっぴブログでオススメしているネット証券会社はSBI証券と楽天証券です

\口座開設はこちらから/

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一番のオススメの証券会社はSBI証券です

難しい話はここまでにして、次は投資信託のメリット・デメリットを解説していきます

投資信託のメリット5選

投資が始めやすい

投資信託は投資が始めやすいです

しょぼんくん
しょぼんくん

入金して買うだけじゃない?

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その通りなんだけど、投資ってタイミングを読むっていうイメージがあると思いますが

そのタイミングを読む必要がないっていう意味で始めやすいと言っています

ただ、この方法は商品によって変わってきます

その商品とは、投資の王道、インデックス投資が始めやすい条件を満たしています

オススメ商品はこのブログで度々出てくる投資商品をオススメしています

しょぼんくん
しょぼんくん

多すぎじゃね?

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うーん、多いように感じますが

7種類の投資先を書いていますが、手数料や管理手数料が違うだけで

実質3種類の投資先しかありません

S&P500か全米株式か全世界株式に投資するかの違いだけです

リスクが高い順に並べると、S&P500>全米株式>全世界株式の順になります

どれに投資を行っても、資産を増やしてくれる可能性が高い投資先になっていますよ

複利が勝手にきいてくる

複利というのは、利子に利子がついてくるみたいなイメージですね

投資信託は商品によって、分配金が配られるタイプの投資商品がありますが

分配金を配られている銘柄は罠銘柄が多く含まれているので、あまりオススメできません

ただ、全部が全部の商品を確認してはないので、中にはいい銘柄もあるかもしれませんが……

安い金額から始められる

買おうと思もえば、100円からでも始める事ができるのが投資信託の良い所ですね

やっぱり、投資って言われると怖い方もいらっしゃると思いますので

怖くない方法が、100円とか1000円から始める方法ですね

エリア
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おこづかい程度から始めると、投資した額が減ったしても1000円位の投資なら減って100円位なので恐怖心は少ないかなと思います

それでも怖いと言う方はこちらの記事を

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分散投資を行ってくれるのでリスクが軽減される

このブログでオススメしている投資信託は

S&P500に投資する投資信託や全米株式、全世界株式をオススメしています

オススメしている理由として、リスク分散を行ってくれているからです

エリア
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S&P500なら約500社に分散投資

全米株式なら約4000社に

全世界株式なら約8800社に分散投資してくれています

ですので、1社つぶれようが他の企業が支えてくれます

さらに言うなれば、アメリカの人口はいまだ右肩上がり、経済規模も右肩上がりなので

今後もアメリカが経済発展をしていく可能性が高いので、アメリカに投資することをオススメしていってます

投資先の王道なので安心して投資が出来る

投資信託のインデックス投資は、仮想通貨とかNFTより大分前につくられた商品なので堅実に資産を増やしたい場合は、投資信託のインデックス投資をオススメします

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ETFもこのブログではオススメしていますが、ETFも投資信託に比べたら新しい商品になります

しょぼんくん
しょぼんくん

余裕資金が多い場合は、ETFに投資して、投資資金に余裕がない方は投資信託がオススメですよ

投資信託のデメリット3選

出口戦略が難しい!!!

投資信託の一番のデメリットは!

投資信託に投資したお金を引き出すのが難しい!!!

しょぼんくん
しょぼんくん

簡単に引き出せるんじゃないの?

エリア
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引き出すことは超簡単クリックするだけでいいからね

ただ!!!

投資をやりだすと、投資した金額に応じて金額が増えていくのでお金を減らしたくないという思いが強くなると思います

投資したお金を残せば残すほど増えていくので、めちゃくちゃ引きづらくなる!

貯めたお金は、減らしたくなくなると一緒ですね

しょぼんくん
しょぼんくん

だめじゃん!投資に回した意味ないじゃん!

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ここで重要になってくるのが、4%ルールだ!

4%ルールとは、年率4%で取り崩していくことで、投資した額がへらないという研究結果が出てるのです!

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さん、はい!

出典:MMR

さらに4%ルールについて翻訳をして、わかりやすく書いていっているので時間はかかるかもしれませんがお待ちください

これは65歳とかになってからやるので、まだ経験したことがないですがね

ETFに比べてよけいな手数料がかかる

投資信託が投資する先は、ETFや株式や債券に投資をしているので

そのまま、ETFを購入した方が安上がりではあります

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ETFや株を買う際に、仲介する人がいない方が、手数料を払わなくていいことになります

しょぼんくん
しょぼんくん

あーだから、銀行窓口とかで買わない方がいいんだね

エリア
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そう!だから、ネット証券とかで買った方が安いんだよね!

罠銘柄が多い

投資信託は全部で14830本あり、罠銘柄が多くどれを選んでいいか難しいと思います

そこで、選びやすくする方法が、積立NISAに選ばれている投資商品を買うことです

積立NISAに選ばれてる投資商品はこちらで確認することができます!

つみたてNISAに選ばれた投資信託は全部で183本になります

かなり厳選されてるね

エリア
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国としては、日本国民を豊かにしたいと思ってるからね。

ちゃんと、ブログでオススメしている商品も載っていますよ

まとめ

はたっぴブログのキャラ:エリア:喜んでいる時:全体像

投資は時間を味方につけることが重要になりますので、出来るだけ早めに行っていくといいですよ!

最後に、読んだけどそれでもどこに投資したらいいか分からないという方は

全米株式に投資するといいですよ!

今日はそんな所ノシ!

エリア
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保育園時代に戻ったら100%投資信託にぶっこむと思うノシ

しょぼんくん
しょぼんくん

お子さんがいらっしゃる方はぜひお子さんの為に投資を行ってあげてくださいノシ

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この記事を書いた人

はじめましてエリアと申します
ゲーム、アニメ、マンガ大好き、サイクリング大好き
現在はブログを書くことにハマっています!
時は金なりが座右の銘なので
時間短縮できるアイテム、投資であったり、趣味、高知のことを記事にしていきます

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