【お金の話】投資をするにあたって知っておきたい基本用語

お金のこと
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ここでは、投資を始めるにあたって知っておきたい投資の基本用語をまとめてみました

※注意
投資を始めて分からなかった言葉をまとめて紹介していっています
出来るだけ分かりやすく解説していくことを目指しているため、定義とはことなる部分があるかもしれませんのでご了承ください

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一緒にお金について学んでいきましょう!

それでは解説していきます!

複利と単利

複利とは

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投資を行っていく上一番大事なこと!

複利!!!

しょぼんくん
しょぼんくん

複利とはなんじゃらほい!

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簡単に言うと

利子にもさらに利子が付くということです!

100万円を銀行に預けたとして、金利が1%だったとして、1万円の利子がついたとしましょう

利子が付いたまま、101万円を銀行に預けておくと、次の利子は101万円に対して利子がつくことになって1万100円がつくことになります

それでは次の利子はいくらになるかというと、102万100円に利子がつくことになるので

1万201円の利子がつくことになります

図に直すと↓みたいになります

しょぼんくん
しょぼんくん

あの~……棒グラフが長すぎるような……

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分かりやすさ重視でやっていますので……

棒グラフが元本より倍の長さになっているのは気にしないでください

投資信託の場合は、投資した額に対して分配金が配られます

その分配金を自動で再投資してくれるので、複利がきいて

雪だるま式に投資した額が増えていきます

単利とは

しょぼんくん
しょぼんくん

それでは単利とは?

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上のグラフで言うと、利子の分を使っちゃうってことになりますね

ですので、100万円の利子がついて101万円になったとしても

利子の分の1万円を使っちゃって、元本が100万円のままなので

次も同じく101万円になるっていうことですね

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後々説明しますが、ETFがこれに当たります

ETFは配当金が配られますが

自動で再投資はおこなってくれないので

自分で再投資する必要があります

インカムゲインとキャピタルゲインについて

インカムゲインとは

資産運用を行っていくことで、資産を保有することで継続的に得られる収入のこと

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ここでいう資産って言うのは、不動産や株のことだよ!

例として、配当金や利子、家賃収入等があります

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資産運用……

しょぼんくん
しょぼんくん

ハイ解説

資産運用と言うのが、お金を払って投資信託や株、ETF、土地や家を買って、お金に働いてもらう方法です

しらない人も多いと思うので、一つ例に挙げると

株を1株でももっていると、1株に対して配当金というものがもらえます

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配当金を増やしていくのが、僕の資産運用の一つになっています

しょぼんくん
しょぼんくん

ちなみに配当金は毎年1回~2回現金をもらうことができます(企業によって違う)

キャピタルゲイン

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こっちの方を、みんなが知っている株のことだと思います

しょぼんくん
しょぼんくん

ということで、解説

キャピタルゲインというのが、株価のチャートをみて株を買ったり、売ったりする方法です

安い時に株を買って、高い時に株を売る方法です

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株価のチャートというのが、なみなみで表示されるものですね

出典:グーグルファイナンス

このチャートみて買ったり、売ったりする方法が株のメインになっている人が多いとおもいますが、投資というより投機に近い方法なので、あんまりおすすめ出来ない資産運用です

しょぼんくん
しょぼんくん

エリアさんも毎日株価チャートをみてるじゃない!

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僕の場合は、安くなった時に買うためにみていますね

売る為に見ている訳じゃないですよ!

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投資をやり始めた時は、キャピタルゲインもやってみて、売ったり買ったりしてましたが……

時間も掛かるし、売り時を図るのが難しいし、まじで、めんどい!!!

なので、あんまり投資初心者にはオススメはできません

インデックス運用とアクティブ運用

インデックス運用とは?

インデックス運用とは、日経平均やナスダック、ニューヨークダウといった指数を目指した運用方法です

しょぼんくん
しょぼんくん

指数ってなんだよぉおおおおお

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指数というのは……

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その国の主要な会社、数十~数百社の株価の平均値を出して

その国の経済状態が良いか悪いかをみるための指標ということになりますね!

なので、そのナスダックとか株価のチャートに寄せていくように投資させていく方法をインデックス運用というのです!

アクティブ運用とは?

アクティブ運用は、タイミングを見計らって株を買ったり、売ったりする方法になります

厳密にいうと、上で紹介したインデクッス運用を上回るように運用する投資する方法になります

高配当株投資やキャピタルゲインを目的に投資する方法は、アクティブ運用になります

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本来であれば、アクティブ運用はインデックス運用と比べて、運用益が少なく成績が悪いですよ

しょぼんくん
しょぼんくん

じゃあなんでアクティブ運用をやってるん?

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資産も増やしたいけど、何よりも配当金を自分のお小遣いにしたいから!

投資信託とETF

投資信託とは

  • 郵便局
  • 銀行の窓口
  • 証券会社
  • ネット証券会社

等から上場企業や上場していない企業に投資のプロが投資先を選んで、投資する方法です

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つみたてNISAで、S&P500に連動する指数をめざしている、投資信託に投資をしています

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)ってやつですよ!

投資信託は投資した金額に応じて分配金が配られ、その分配金を同時に再投資してくれるので

複利の部分で説明しましたが、雪だるま式に資産が増えていく可能性があります

経済の状況により、投資した額が減る可能性はもちろんあります

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個人的には、投資は減ることもあるけど

今まで経済が回復しなかったことがないので

ずっと持ち続けていたら資産が増えると思って投資を続けています

ETFとは

証券会社やネット証券会社から買う事ができる商品で、ETFは上場企業のみを投資家のプロが選んで投資されています

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投資信託は積立NISAで投資して

ETFは自分で積み立てる方法が一番いいと思いますよ!

ETFは配当金をもらうことができるので、その配当金を自分で使うか複利を活かすために再投資するか自分で選ぶことができます

しょぼんくん
しょぼんくん

ETFと投資信託どちらをオススメしますか?

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どちらかと言えば、ETFをオススメします

理由として、投資信託の場合は、ETFより経費が少しだけ多いのです!

投資信託の場合は、隠れコストが存在するので

つみたてNISAが使えない場合は、ETFで積立を行うと思います

一括投資とドルコスト平均法投資

一括投資とは

一括投資はそのままの意味で、100万円あったらそのまま、100万円を一回の振込のみで行う方法です

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この方法は、投資初心者にはあまりオススメできない方法です

しょぼんくん
しょぼんくん

なしてね?

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株価が下がった時に、一括投資だと値動きに慣れてないから、狼狽売りしてしまうかもしれないからですね

ドルコスト平均法投資

100万円を分割して投資していく方法で、毎月投資する金額を3万円とか5万円とかに分割して投資していく方法です

分割で投資することで、株価が下がったとしても、大きな値動きをせずに、気楽に投資することができます

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積立NISAもこの方法でとっているってことですね

しょぼんくん
しょぼんくん

国が今は投資を推奨しているので、じゃんじゃん投資していきましょう!

まとめ

投資はあくまで、自己責任の範囲でやっていく必要があります

ただ、貯金だけだと貧乏になっていく可能性が高いので(インフレとか円安により)

投資は怖いとは思いますが

怖い理由は知らないから怖いのであって

お金のことを勉強していくと投資に対して怖い思いがなくなり

どんどん経済的にも豊かになっていくと思います

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経済的に豊かになっていけば、心にも余裕が生まれてくるので投資はめちゃくちゃオススメできます

しょぼんくん
しょぼんくん

タルムードの金言集という書籍に、こんな言葉がかかれていました

人を傷つけるものは何か?

  • 悩み
  • 争い
  • 空のサイフ

この3つの中で、一番傷つけるものは空のサイフだそうです!

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リスクを恐れて、動かないことが一番のリスクだと思うので、投資が怖いと思うなら楽天ポイント投資とかをやって慣れていくのもありだと思います!

しょぼんくん
しょぼんくん

このブログは出来るだけ分かりやすく、投資について解説していきますよ!

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